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Wer eine Immobilie erwirbt, tut etwas für seine private Altersvorsorge. Damit der Erwerber aber über die Jahre viel Freude an seinem Objekt hat und im Alter tatsächlich eine schuldenfreie Immobilie sein Eigen nennen kann, ist es wichtig, dass die Immobilienfinanzierung von Beginn an auf gesunde Füße gestellt wird und dass vor allem alle mit dem Erwerb einer Immobilie im Zusammenhang stehenden Nebenkosten bedacht werden.

Denn je nachdem, wo das zu erwerbende Objekt liegt und wer an dem Kauf beteiligt ist, können diese so genannten Erwerbsnebenkosten schnell 10 % des eigentlichen Kaufpreises für die Immobilie ausmachen. Diese Kosten müssen natürlich beim Abschluss eines Kredits zur Immobilienfinanzierung berücksichtigt werden.

Kommt der Kauf beispielsweise durch die Vermittlung eines Maklers zustande, ist für diesen eine Courtage zu zahlen, die sich am zu beurkundenden Immobilienkaufpreis orientiert. In der Regel liegt sie bei 3,00 % plus Mehrwertsteuer für beide Vertragsparteien. Der Makler kann aber auch die Courtage ausschließlich vom Käufer erheben, dann liegt sie mitunter bei 7 % des Kaufpreises, was aber eher die Ausnahme ist. Insofern sind Immobilienkäufe durch Vermittlung eines Maklers immer eine teure Angelegenheit. Denn die zuweilen mehrere tausend Euro hohe Courtage ist ein ärgerlicher Posten, auf den durchaus auch verzichtet werden kann.

Fällt die Maklercourtage insoweit nur dann an, wenn tatsächlich auch ein Makler bei dem Immobiliengeschäft die Vermittlung übernommen hat, kommen auf den Erwerber weitere Kosten zu, deren Höhe er nur bedingt beeinflussen kann, weil sie sich z.B. am Kaufpreis orientiert und gesetzlich festgelegt ist.
So muss nämlich jeder Erwerber die so genannte Grunderwerbsteuer an das Finanzamt entrichten (siehe auch KONZ Lexikonbeitrag zur Grunderwerbsteuer). Bis vor einigen Jahren betrug der Hebesatz der Grunderwerbsteuer bundeseinheitlich 3,5 % des reinen Immobilienkaufpreises. Mittlerweile können die Bundesländer die Höhe dieser für den Käufer ärgerlichen Steuer selbst bestimmen, wovon diese auch Gebrauch machen. In einigen Bundesländern kann die vom Käufer zu entrichtende Grunderwerbsteuer 5 % betragen. Ohne Zahlung dieser Summe kann der Notar die Eigentumsumschreibung beim zuständigen Grundbuchamt nicht veranlassen.

Überhaupt kommt dem Notar die Hauptrolle bei der Eigentumsumschreibung zu. Er entwirft den Kaufvertrag, korrespondiert mit den Banken und Behörden und stellt die entsprechenden Anträge beim Grundbuchamt. Für all diese Dienste erhält er eine am Kaufpreis orientierte Notargebühr. Eine zusätzliche Gebühr wird dann fällig, wenn der künftige Eigentümer eine Eigentumsvormerkung eintragen lassen will und die Banken, was die Regel ist, ihre Kredite als Grundschuld im Grundbuch absichern lassen. Im Übrigen fallen diese Kosten für den Erwerber noch einmal an, nämlich wenn das Grundbuchamt die entsprechenden Eintragungen vorgenommen hat; dann allerdings an die Staatskasse.

So kommen ganz schnell die erwähnten 10 % an Erwerbsnebenkosten zusammen, die im schlimmsten Fall nur eine Untergrenze darstellen. Denn abgesehen von den notwendigen Finanzierungsreserven schlagen unter Umständen noch Schätzkosten und Bearbeitungskosten für die Finanzierung zu Buche. Insofern gilt bei einer Immobilienfinanzierung für den Erwerber vor allem: Möglichst viel Eigenkapital ansparen, um die Raten niedrig zu halten und Luft zu haben für unvorhergesehene Kosten.

Nutzen Sie auch den KONZ Rechner zur Baufinanzierung um Finanzierungsmodelle durchzurechnen und den tatsächlichen Finanzierungsbedarf zu bestimmen.

Weiterlesen »]]> Wer Beamter oder Angestellter im Öffentlichen Dienst ist, kann sich über einige Vorteile freuen. Das gilt besonders bei einer Immobilienfinanzierung. Aufgrund der Tatsache, dass diese Berufsgruppe fast unkündbar ist, werden sie von den Banken umworben. Das macht sich vor allen Dingen bei den Konditionen für eine Immobilienfinanzierung bemerkbar, denn diese Kredite sind speziell auf diese Berufsgruppe zugeschnitten.

Ein Beamtenkredit ist nicht zweckgebunden. Er braucht nicht zur Immobilienfinanzierung, sondern kann auch für Anschaffungen oder Umschuldungen genutzt werden. Zur Absicherung kann eine Lebensversicherung abgeschlossen werden. Diese ist an den Beamtenkredit gekoppelt.

Eine Immobilienfinanzierung für Beamte ist grundsätzlich günstiger, als eine herkömmliche Baufinanzierung. Besonders vorteilhafte Zinsen haben Banken, die sich speziell auf die Wünsche von Beamte oder Beschäftigte im Öffentlichen Dienst spezialisiert haben. Da das Einkommen der Staatsdiener sicher ist, können diese wesentlich früher mit einer vermögensbildenden Finanzierung beginnen, als andere Berufsgruppen.

Trotzdem sollte sich die Beamte nicht vorschnell für eine Immobilienfinanzierung bei einer bestimmten Bank entscheiden. Das Internet bietet reichlich Vergleichsmöglichkeiten. Gerade bei den Zinsen kann bares Geld eingespart werden, das anderweitig genutzt werden kann. Es kann also nicht schaden, wenn Interessenten die Angebote der einzelnen Finanzdienstleister z.B. auf www.kreditangebote.org miteinander vergleichen.

Allerdings fällt auch bei einer Immobilienfinanzierung ein Punkt auch für Beamte nicht weg: Die Frage der Bonität. Auch hier findet in jedem Fall eine Schufa-Abfrage statt. Hat der Beamte hier negative Merkmale, bekommt er ebenso wenig ein Darlehen, wie ein Normalverbraucher. Der Status Beamter hilft ihm dabei in keiner Weise. Denn es nutzt weder den Banken noch dem Beamten, wenn später das eigene Heim “unter den Hammer kommt”.

Weiterlesen »]]> Spieglein, Spieglein an der Wand, welche Bank bietet die besten Produkte im ganzen Land? Die Frage stellen sich viele Verbraucher, wenn sie auf der Suche nach einem guten Angebot sind, um Geld zu “parken” oder Geld zu leihen. Hilfreich sind Internetportale und Expertenanalysen. Eine umfangreiche Analyse zu Bankprodukten führte jetzt das Wirtschaftsmagazin “Euro” durch. Verglichen wurden die Offerten von insgesamt 37 deutschen Finanzinstituten. Zu den Klassenbesten gehörte mehrfach die Volkswagen Bank direct. Ihre Produkte im Bereich Girokonto online, Tagesgeld, Baufinanzierung und Ratenkredit gehörten jeweils zu den fünf besten Angeboten in der entsprechenden Kategorie.
Die Untersuchungsergebnisse basieren auf einer breit angelegten Befragung von über 42.000 Bankkunden sowie dem Urteil der Experten eines renommierten Hamburger Analyse-Instituts. “Für Online-Kunden interessant ist die Volkswagen Bank direct, deren Girokonto ab 1.000 Euro Geldeingang im Monat kostenfrei ist”, urteilt “Euro”. Dazu gibt es eine kostenlose ec-/ Maestro-Karte und Partnerkarte. Auch für Überweisungen und Daueraufträge fallen keine Gebühren an. Zudem erhalten Kunden bereits ab dem ersten Euro eine attraktive Guthabenverzinsung. Im Spar- und Anlagebereich wurden die Leitzinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) in 2006 und im ersten Quartal 2007 umgehend an die Kunden weitergegeben.

Weiterlesen »]]> Plötzlich ist das Dach leck und es ist kein Geld für die Reparatur da? Heute kann in einem solchen Fall eine vorhandene Lebensversicherung für die nötige Liquidität sorgen. Schon seit längerem können Policen beim Versicherer beliehen werden, jetzt bieten spezialisierte Policenkäufer bessere Konditionen. Bei den Angeboten vom Spezialisten cash.life können auch die künftigen Versicherungsprämien mitfinanziert werden. Einzige Bedingung für ein Darlehen ist, dass der Rückkaufswert der Lebensversicherungs-Police mindestens 5.000 Euro beträgt. Das Darlehen wiederum kann bei bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes liegen. Mit dem Geld können Hausbesitzer Dächer neu decken, Heizungen modernisieren oder die Solaranlage finanzieren – und alles, ohne ihre Altersvorsorge anzutasten.