Weiterlesen »]]> Immer dann, wenn ein finanzieller Engpass droht und viele Menschen sich scheuen, bei ihrer Bank einen Kredit zu beantragen, kommt ihnen die Idee, an die Lebensversicherung, die eigentlich als Ergänzung zur Altersvorsorge gedacht war, heranzugehen und sie zu kündigen.

Wie unbedacht eine solche Entscheidung ist sieht der Betreffende spätestens dann, wenn er den Scheck mit dem ausgezahlten Betrag in Händen hält. Denn anders als vielleicht viele erwarten, richtet sich der Auszahlungsbetrag bei der Kündigung einer Versicherung zunächst einmal nicht nach der Versicherungssumme sondern nach dem Rückkaufwert. Und dieser wiederum richtet sich nach der Anzahl der bereits bezahlten Versicherungsjahre.

Was bei einer Versicherungskündigung aber viel schwerer wiegt ist die Tatsache, dass mit dieser Kündigung auch der Versicherungsschutz verloren geht. Was das bedeutet, kann man sich leicht ausmalen, vor allem wenn die Lebensversicherung einmal deswegen abgeschlossen wurde, um die Familie bei vorzeitigem Versterben des Versicherungsnehmers finanziell abzusichern oder der Versicherungsnehmer selbst eine Lebensversicherung als Altersvorsorge abgeschlossen hat, da er z. B. als Selbstständiger keine Zahlungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten kann. Für eine erneute Absicherung der Angehörigen müsste dann zu einem späteren Zeitpunkt erneut eine Lebensversicherung abgeschlossen werden mit der Folge, dass die Versicherungssumme und damit die Ablaufleistung aufgrund des späteren Eintrittsalters bei Abschluss der Versicherung niedriger ausfällt.
Aus diesen Gründen hat ein Versicherungsnehmer, der seine Lebensversicherung kündigt, im Grunde genommen doppelt verloren, sodass sich jeder gut überlegen sollte, bei einem vorübergehenden finanziellen Engpass die Lebensversicherung zu kündigen.

Vielmehr sollte in den Fokus der Überlegungen eine Beleihung der Versicherung treten. Hier bleibt für den Versicherten der Versicherungsschutz bestehen und er kann bei Ablauf der Versicherung mit einer Auszahlung rechnen.

Denn auch eine Beleihung einer Lebensversicherung kann nur in der Höhe des aktuell gültigen Rückkaufwertes erfolgen. Die Beleihungssumme schmälert zwar die Versicherungssumme und damit auch die Ablaufleistung, dennoch erhält der Versicherte zum Ende der Laufzeit eine Kapitalzahlung.

Wichtig zu wissen bei der Beleihung einer Lebensversicherung ist zudem, dass der Versicherte neben den Zinsen, die er für die vorzeitige Auszahlung des Geldbetrages als Darlehen zahlen muss, immer weiter auch die Zahlung der Raten für die Lebensversicherung veranlassen muss.

Praktisch läuft eine Beleihung so ab, dass der Versicherte bei einer Bank seines Vertrauens um ein Darlehen bittet und die Bank sich in die Police der Lebensversicherung als Gläubiger über den Darlehensbetrag eintragen lässt.

Weiterlesen »]]> Fondsgebundene Lebensversicherungen werden immer beliebter, wenn es um die private Vorsorge fürs Alter geht. Dabei legt der Versicherer einen Teil der Beiträge in Fonds an. Garantien auf das Ersparte gab es bei Fondspolicen bislang allerdings nicht. Anders z.B. beim Garantie- und Vorsorgeplan der KarstadtQuelle Versicherungen: Der monatliche Sparanteil der Prämie fließt in einen “Target Click Fond” von ABN Amro. Sven Matthies, Director Sales bei ABN Amro Asset Management, erläutert die Vorzüge.

• Welche Vorteile haben fondsgebundene Lebensversicherungen gegenüber klassischen?

Über eine fondsgebundene Lebensversicherung investieren die Versicherten auch in die weltweiten Wertpapiermärkte. Die Chancen auf eine attraktive Rendite sind dort sehr hoch – besonders beim langfristigen Sparen.

Das Investment in Fonds bietet aber auch ein gewisses Risiko. Bei der Altersvorsorge will man jedoch auf “Nummer sicher” gehen …

Garantiefonds mit einer festen Fälligkeit sind in einem solchen Fall das richtige Produkt. Der Fonds investiert zunächst in Aktien und schichtet dann immer mehr in sichere Anlagen wie festverzinsliche Wertpapiere um. Bei Fälligkeit ist der gesamte Betrag in sicheren Wertpapieren angelegt.

• Was ist gegenüber anderen Garantie-Fonds das Besondere an Ihrer Höchststandsgarantie?

Damit die Abbildung der Garantie nicht zu Lasten der Rendite geht, hat der Fonds eine Barreserve, die für die Anlage in chancenreiche Aktienmärkte bis zum Ende der Laufzeit zur Verfügung steht.

• Wie sichern Sie denn die jeweiligen Höchststände ab?

Die Garantie wird über die festverzinslichen Wertpapiere abgebildet, in die der Fonds investiert. Bei jedem neuen Höchststand werden genau so viel neue Rentenpapiere hinzugekauft, wie für die neue, höhere Garantie erforderlich sind. Die übrigen Gelder bleiben in den Aktienmärkten investiert.

• Welche Altersvorsorgeprodukte werden denn von der neuen Abgeltungssteuer profitieren?

“Wenn der Versicherte oder Sparer sein Geld selbst verwaltet und Wertpapiere umschichtet, unterliegen die realisierten Gewinne künftig in der Regel der Abgeltungssteuer. Die Erträge aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung werden dagegen erst bei Fälligkeit besteuert. Läuft der Vertrag länger als zwölf Jahre und hat der Versicherte bei Ablauf das 60. Lebensjahr vollendet, erfolgt die Besteuerung sogar nur zur Hälfte.”
Bei Lebensversicherungen ist es ähnlich wie bei Krediten.

Weiterlesen »]]> Wer sich selbstständig macht, benötigt gerade in der Anfangsphase ausreichend Startkapital. Als zusätzliche Finanzierungsquelle können Existenzgründer jetzt ihre Lebensversicherung nutzen. Möglich macht dies ein Angebot der cash.life AG. Hierbei kann eine Kapital-Lebensversicherung beliehen werden. Der Clou: Über das Darlehen können auch künftige Beiträge zur Lebensversicherung mitfinanziert werden. Dadurch bleibt der Versicherungsschutz erhalten und die Altersvorsorge unangetastet. Für Jungunternehmer besonders wichtig: Die Rückzahlung ist flexibel möglich. Man kann beispielsweise zunächst nur die Darlehens-Zinsen zahlen und zu einem späteren Zeitpunkt tilgen. Der effektive Jahreszins beträgt 5,99 Prozent. Positiv: Es handelt sich um einen Festzins, der für zehn Jahre festgeschrieben werden kann.