• Welche Vorteile haben fondsgebundene Lebensversicherungen gegenüber klassischen?

Über eine fondsgebundene Lebensversicherung investieren die Versicherten auch in die weltweiten Wertpapiermärkte. Die Chancen auf eine attraktive Rendite sind dort sehr hoch – besonders beim langfristigen Sparen.

Das Investment in Fonds bietet aber auch ein gewisses Risiko. Bei der Altersvorsorge will man jedoch auf “Nummer sicher” gehen …

Garantiefonds mit einer festen Fälligkeit sind in einem solchen Fall das richtige Produkt. Der Fonds investiert zunächst in Aktien und schichtet dann immer mehr in sichere Anlagen wie festverzinsliche Wertpapiere um. Bei Fälligkeit ist der gesamte Betrag in sicheren Wertpapieren angelegt.

• Was ist gegenüber anderen Garantie-Fonds das Besondere an Ihrer Höchststandsgarantie?

Damit die Abbildung der Garantie nicht zu Lasten der Rendite geht, hat der Fonds eine Barreserve, die für die Anlage in chancenreiche Aktienmärkte bis zum Ende der Laufzeit zur Verfügung steht.

• Wie sichern Sie denn die jeweiligen Höchststände ab?

Die Garantie wird über die festverzinslichen Wertpapiere abgebildet, in die der Fonds investiert. Bei jedem neuen Höchststand werden genau so viel neue Rentenpapiere hinzugekauft, wie für die neue, höhere Garantie erforderlich sind. Die übrigen Gelder bleiben in den Aktienmärkten investiert.

• Welche Altersvorsorgeprodukte werden denn von der neuen Abgeltungssteuer profitieren?

“Wenn der Versicherte oder Sparer sein Geld selbst verwaltet und Wertpapiere umschichtet, unterliegen die realisierten Gewinne künftig in der Regel der Abgeltungssteuer. Die Erträge aus einer fondsgebundenen Lebensversicherung werden dagegen erst bei Fälligkeit besteuert. Läuft der Vertrag länger als zwölf Jahre und hat der Versicherte bei Ablauf das 60. Lebensjahr vollendet, erfolgt die Besteuerung sogar nur zur Hälfte.”
Bei Lebensversicherungen ist es ähnlich wie bei Krediten.

Umfrage: Sicherheit ist Trumpf

Als lukrativer Parkplatz fürs Ersparte eignet sich vor allem die Monatsgeldanlage. So belohnen z.B. die KarstadtQuelle Versicherungen Anleger beim MaxiZins mit vier Prozent p.a. bei monatlicher Verfügbarkeit für bis zu 250.000 Euro. Die Zinsgarantie gilt bis zum 31. Dezember 2007. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 500 Euro. Das Geld ist sicher und profitabel angelegt, gleichzeitig bleibt man stets liquide. Sicherheit steht bei den Bundesbürgern bei der Geldanlage im Übrigen unangefochten an erster Stelle. Bei einer Umfrage der RatGeberZentrale nannten fast 60 Prozent dieses Kriterium zuerst, danach folgen hohe Zinsen und die schnelle Verfügbarkeit.

Verschenkte Milliarden

Die Deutschen sind fleißige Sparer – aus Bequemlichkeit bunkern sie ihr Geld aber noch immer viel zu oft auf miserabel verzinsten Sparbüchern und Girokonten und verschenken so viele Milliarden Euro. Dabei ist es ganz einfach, ein Monatsgeldkonto zu eröffnen und mit der “eisernen Reserve” eine gute Rendite zu erzielen. Beim MaxiZins der KarstadtQuelle Versicherungen ist beispielsweise sogar eine telefonische Abwicklung möglich. Dafür muss sich der Kunde allein durch die Einzugsermächtigung im Lastschriftverfahren legitimieren – das genügt. Der Kunde kann seine Monatsgeldanlage jederzeit online einsehen, Ein- und Auszahlungen vornehmen und den Kontoauszug mit seinen Buchungen downloaden.